外送員保險怎麼選？先看你已經有哪些保障

三層保障，各保什麼

平台投保的保險範圍與最低保險金額，依勞動部公告^[5]；各平台實際保額以平台提供的保險契約為準。

以 Uber Eats 公布的保額為例

Uber Eats 官方頁面公布的保額如下（其他平台請看該平台提供的保險契約）：

• 團體傷害險：意外身故、失能 300 萬元^[6]，實支實付型傷害醫療 3 萬元^[6]，日額型傷害醫療 1,000 元^[6]。
• 第三人責任險：每一個人體傷或死亡 200 萬元、每一意外事故 400 萬元^[6]，而且是超過強制險與其他保險給付以外的部分才賠^[6]。
• 連續逾三日沒完成任何一趟行程會暫時退保，恢復接單完成第一趟當天重新生效^[6]。

要不要另外買？先問自己這幾題

1. 我自己受傷，醫療費夠嗎？平台團傷險有醫療給付，但有上限；看保險契約的實支實付與日額金額，對照你擔心的情況。
2. 沒在跑單時受傷有保障嗎？不能一概而論。勞動部說明團體傷害保險保障整體契約期間，外送員連續三日沒提供服務，平台才可以暫時停保^[2][1]；責任保險則只保上線提供服務期間對第三人的損害^[2]。所以沒跑單時受傷能不能賠，要看當時契約是否有效、有沒有被依法停保，以及保單的除外條款。
3. 撞到人賠得起嗎？先看強制險，再看平台第三人責任險在上線期間的保額；下線後騎車造成的損害，不在平台責任保險的上線期間內。
4. 跑兩個平台怎麼辦？兩個平台各自投保，但保障期間各自依各平台的上線與契約狀態判斷，事故時要看你當下是在哪個平台的服務期間。

如果要另買商業意外險，投保前把「外送」這個職業與用途照實告訴保險公司，問清楚職業類別、是否涵蓋機車事故、醫療是實支實付還是日額，並以契約條款為準。

發生車禍時先做什麼

• 勞動部提醒：先注意自身與他人安全，儘速通知平台、必要時報警，並保留相關證據，以保障後續保險理賠^[2]。
• foodpanda 的規範也要求事故時聯繫警察取得事故三聯單，並聯繫客服處理途中訂單^[7]。
• Uber Eats 團傷險理賠要準備診斷書與醫療收據正本、交通事故登記聯單等文件^[6]。